Lo que Uber y Bitcoin tienen en común. Los productos y servicios nunca terminan funcionando exactamente como fueron planeados. Todas las personas y empresas han experimentado muchos cambios durante el año pasado, y estos cambios también han afectado a la industria financiera. La sociedad se construye sobre la base de la confianza y las relaciones civiles (tanto individuales como corporativas), pero todo cambia una vez que los participantes tienen intenciones maliciosas. Estos malos actores son la causa del patrocinio de armas, drogas, corrupción y prácticas venales. Es por eso que las regulaciones relacionadas con los procedimientos AML (anti-lavado de dinero) y KYC (conozca a su cliente) son tan críticas para mantener la integridad de la sociedad.
Rol del banco
KYC está diseñado para ser parte del proceso de identificación. Si bien los procesos KYC ayudan a identificar a una persona en particular, no evitan que se lleven a cabo acciones maliciosas para las personas aceptadas. Es por eso que los procedimientos también deben estar dirigidos a monitorear y prevenir también tipos específicos de actividad. Embily siempre se pregunta cómo podemos diseñar mejor estos sistemas sin sobrepasar la información a la que las instituciones financieras no deberían tener acceso.
Cada año, las restricciones ALD son cada vez más estrictas. Los bancos están dispuestos a restringir el flujo de dinero a menos que exista una explicación clara de la fuente y el propósito de los fondos. Si bien esto es fundamental para evitar que el banco acepte fondos de una actividad ilícita, también se requieren muchos recursos para mantener estos programas. Potencialmente, puede evitar que las personas utilicen los fondos que se obtuvieron con fines legales. Es por eso que hemos visto intentos de personas adineradas y PEP (personas políticamente expuestas) de controlar varias instituciones financieras en un esfuerzo por eludir estas restricciones. Es probable que el futuro traiga aún más restricciones impuestas por las agencias reguladoras, que serían facilitadas por sistemas de monitoreo avanzados y automatizados.
Nadie está insatisfecho
En este momento, muchas partes están satisfechas con el statu quo. Los bancos están supervisados por reguladores gubernamentales, los bancos centrales se centran en indicadores clave del PIB y el FMI procesa las distribuciones globales de activos de DEG. Sin embargo, debemos reconocer que la política también juega un papel importante en todos los procesos. Por ejemplo, en Venezuela, Rusia, India, las libertades financieras se cortan de raíz. Si bien ha habido pequeñas innovaciones en herramientas para crear libertad tanto para individuos como para empresas, se han diseñado para limitarse a pequeñas instituciones con licencias EMI y, en última instancia, siguen siendo parte de un sistema que tiene las mismas restricciones que los bancos. Esa es una gran falla del sistema económico mundial: la infiltración política en todos los ámbitos.
Las criptomonedas se diseñaron como una herramienta para lograr la libertad financiera para todos. “Sea su propio banco” es un concepto principal de Bitcoin, pero a menudo se considera que está fuera de las prácticas aceptables aplicadas en el mercado financiero tradicional. Por eso es fundamental que los nuevos negocios incorporen prácticas de KYC y AML.
AML falso
La AML para los activos criptográficos es muy difícil. Imagine que es una institución financiera y tiene un cliente individual que recibe una transferencia entrante por encima de los umbrales establecidos por su regulador. Para facilitar la transacción, deberá solicitar documentación específica como extractos bancarios (de otro banco) u otros acuerdos relevantes. Pero incluso estos documentos no serían necesariamente suficientes para demostrar la fuente última de los fondos. No se puede negar que estos modelos tradicionales todavía tienen muchos escollos y deficiencias que son muy difíciles de corregir.
Error P2P
Cuando se lanzó Uber, todos dijeron: “Uber rompe el mercado centralizado tradicional”, pero ¿qué vemos ahora? Los países intentan restringir las operaciones de Uber, forzando asociaciones locales o derechos exclusivos en mercados específicos. Por ejemplo, en Rusia, es Yandex. En Singapur, es Grab. ¿Es así como se supone que funcione el mercado libre? El mismo problema existe con Airbnb: está diseñado como un mercado confiable, pero todavía hay casos de fraude y formas para que las ubicaciones mejoren artificialmente las calificaciones.
Las plataformas descentralizadas como Polkadot tienen sus marcos regulatorios y de prevención del fraude integrados en la base misma de sus modelos. ¡Imagina eso! De esta manera, los sistemas descentralizados fueron diseñados para oponerse a los gobiernos e instituciones financieras tradicionales y crear sus sistemas promoviendo la igualdad, la justicia y la seguridad.
A diferencia de los gobiernos y las instituciones financieras tradicionales, las plataformas P2P también pueden adaptarse rápidamente y cambiar cuando se descubren vulnerabilidades. La mejor solución para los nuevos jugadores no radica en romper los sistemas existentes, sino en integrar herramientas globales seguras y ubicuas. Es de esperar que las instituciones establecidas busquen soluciones en colaboración con innovadores que adopten nuevas tecnologías en lugar de imponer capas interminables de restricciones adicionales o intentar prohibir estos nuevos y emocionantes desarrollos.
